Diccionario
inmobiliario
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A
Amortización
Anticipada de la Hipoteca
Cuando
se procede a la cancelación o devolución total o parcial
de una hipoteca antes de la fecha pactada, normalmente existirá
una comisión de cancelación de la misma.
Amortización
Será
la devolución parcial o total de un préstamo. Pudiendo
ser mensual, semestral o anual.
Arras
o Señal
Será
la cantidad de dinero que entrega el comprador al vendedor como
garantía de que comprará dicho inmueble en un plazo
determinado. Si no se produjese la venta por culpa del comprador
el vendedor se quedará dicha señal, si fuera por culpa
del vendedor, este es norma común que proceda a la devolución
del doble señalado. Si se realiza la operación, las
arras son consideradas como pago la cuenta.
Avalista
Persona que interviene como garante en un préstamo
y que asume las responsabilidades de pago en caso de que el prestatario
no haga frente a la deuda o a sus intereses.
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B
C
Cancelación
Extinción
de la hipoteca por liquidación de la deuda pendiente.
Capital
Importe nominal del préstamo hipotecario. Es el total de
la deuda pendiente, sin incluir los intereses.
Cargas
Deudas inscritas en el inmueble. Estarán en documento público
e inscritas en el Registro de Propiedad. Por ejemplo: Hipotecas,
créditos, usufructos, condiciones resolutorias, etc. No todas
suponen derechos económicos y son cancelables con la extinción
del derecho que representan.
Cédula
de Habitabilidad
Es el documento que recoge si la finca elegida es la idónea
para el uso que se pretende dar a la vivienda. Se elabora antes
de la ocupación de una vivienda de nueva construcción.
Es imprescindible para la obtención de una hipoteca.
Certificado
Registral
Se trata del documento expedido por el Registro de la Propiedad
en el que se expone la situación de cargas de una finca.
Comisión
Apertura
Es el importe que se paga al realizar un préstamo, para costear
los gastos administrativos, informáticos y de gestión
que conlleva su apertura. El pago se realiza una sola vez y es un
porcentaje sobre el capital prestado.
Comisión
Cancelación Anticipada
Pago que se realiza al amortizar anticipadamente una deuda. Para
Préstamos Hipotecarios normalmente es un 1% y para Créditos
Personales está en torno al 3%, según se pacte con
la entidad financiera.
Comisión
de Subrogación
Porcentaje que se aplica sobre el dinero pendiente en caso de que
el prestatario cambie de entidad acreedora para mejorar las condiciones
en otro banco.
Costes
del Registro de la Propiedad
Son los que se derivan de la inscripción de la hipoteca en
el Registro de la Propiedad.
Cuota
Se trata del Importe a pagar, que es igual al capital más
los intereses.
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D
Diferencial
Porcentaje que se añade al índice de referencia en
cada revisión del tipo de interés en los préstamos
de interés variable.
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E
Escritura
Pública
Es el contrato definitivo de compra-venta que se firma ante Notario
y atribuye la propiedad al comprador, que se convierte en el propietario
de dicho inmueble.
Euribor
Índice de referencia oficial. Se define como la media simple
de los tipos de interés diarios, aplicados para las operaciones
cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos
interbancarios de la zona de la Unión Monetaria, entre las
64 entidades financieras con mayor nivel de negocio.
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F
Fianza
Es el importe que se entrega a cuenta para reservar el derecho de
compra de un inmueble.
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G
Garantía
Personal
Patrimonio del deudor que comprende todos sus bienes presentes y
futuros. Sirve de garantía para el cumplimiento de cualquier
obligación. Existe la posibilidad de que responda con sus
bienes una tercera persona que no sea el deudor.
Gastos
de Gestión
Son los que se producen por la tramitación y gestión
en Notaria, Registro de la Propiedad y Administración de
Hacienda. Son efectuados por profesionales de la entidad que concede
la hipoteca.
Gastos
de Notaria
Se trata de los honorarios y gastos del notario.
Gastos
de Gestoría
Son los gastos que se derivan de los trámites de la escritura,
de la liquidación de impuestos y de las gestiones que se
llevan a cabo en el Registro de la Propiedad.
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H
Hipoteca
Derecho real que se constituye en garantía del cumplimiento
de unas obligaciones contraídas con un tercero (préstamos,
letras). Junto al pago del principal, garantiza el cobro de los
intereses ordinarios, moratorios, costas y gastos derivados de la
eventual reclamación judicial en caso de incumplimiento en
el pago.
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I
IBI
Tasa municipal que grava la propiedad de una finca. Se cobra anualmente
y en función al valor catastral asignado a la finca.
Impuesto
Actos Jurídicos Documentados
Este impuesto grava las escrituras de constitución de los
préstamos hipotecarios y de la cancelación de los
mismos. Debe pagarse por el hecho de formalizar la escritura pública.
Actualmente, el tipo de gravamen aplicable es el 0.5% del valor
de la garantía hipotecaria y lo paga el comprador a Hacienda
en el momento de la adquisición.
Impuesto
de Transmisiones Patrimoniales
Para viviendas de segunda mano. Grava las transmisiones de patrimonio
que implican un intercambio de bienes. El tipo aplicable es el 6%.
Interés
de Demora
Interés adicional que se cobra sobre las cuotas no pagadas
de un préstamo. Se calcula en función de los días
de retraso en el pago, son pactados a priori por la entidad financiera
y el cliente.
Índice
de Referencia
Lo componen los valores del mercado hipotecario o financiero empleados
para revisar los tipos de interés de los préstamos
a tipo variable. El Banco de España se encarga de establecer
los índices de referencia oficiales.
Interés
Fijo
El tipo de interés nominal permanece invariable a lo largo
de la vida del préstamo con independencia de las variaciones
del mercado hipotecario. Permite asegurar que aunque varíen
los tipos de interés, no cambiarán las condiciones
de su préstamo, y pagará siempre lo mismo.
Interés
Variable
Se fija en relación con un índice de referencia, que
evoluciona al alza o a la baja según las oscilaciones del
mercado, al que se suma un margen, estableciéndose una revisión
periódica de actualización del índice. En esta
modalidad, el tipo de interés se revisa semestralmente, de
modo que la cuota mensual se ajusta a las tendencias del mercado.
En este caso, el plazo de su préstamo se mantendrá
siempre fijo, variando periódicamente las cuotas mensuales.
IVA
En el caso de viviendas de primera mano. Grava la venta cuando el
que vende es un empresario. Es el 7% del valor de la vivienda.
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L
Licencia
de Obra
Se trata de un permiso que conceden los Ayuntamientos para poder
iniciar obras o modificaciones en la arquitectura de un inmueble.
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N
Notaría
El notario da fe pública de la escritura, es decir, certifica
la operación y podrá ser elegido libremente por el
solicitante de entre los que operen en la plaza
Notario
Profesional con capacidad legal para dar fe pública de los
actos en los que interviene.
Novación
Cambio en el plazo o en el tipo de interés pactado, o ambos.
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P
Periodicidad
Es la frecuencia con la que se pagarán las cuotas del préstamo;
por lo que es recomendable que coincida con la periodicidad de sus
ingresos.
Periodo
de Revisión
Es la frecuencia en la que se modifica el tipo de interés
cuando se trata de una hipoteca a tipo variable. Normalmente son
semestrales o anuales.
Plazo
de Amortización
Es el periodo establecido en el préstamo para su total devolución.
Hay que tener en cuenta que el plazo más adecuado es aquel
que permita pagar las cuotas cómodamente. Por tanto, la elección
del plazo de amortización se deberá hacer siempre
en función de su capacidad de reembolso.
Préstamo
Hipotecario
Es una operación financiera por la cual se permite acceder
a la vivienda que usted desea pudiendo obtener unos importes de
financiación superiores, a unos tipos de interés bastante
más reducidos que los concedidos en otro tipo de préstamos
en los que el inmueble no queda hipotecado como garantía
del pago de la operación tal y como ocurre en este tipo de
préstamos. Se formaliza en documento público y sus
derechos se constituyen con la inscripción en el Registro
de la Propiedad.
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R
Registro
Son los gastos generados al inscribirse la hipoteca en el Registro
de la Propiedad. Estos gastos serán por cuenta del prestatario.
La base imponible es la "responsabilidad hipotecaria"
y también se aplica una tarifa porcentual establecida legalmente
sobre esta base. A esto se añaden los aranceles registrales
devengados por el asiento de presentación y las notas marginales.
Registro
de la Propiedad
Oficina pública que tiene por función llevar los libros
oficiales en los que consten todas las circunstancias que afectan
a las fincas de la demarcación correspondiente a dicho Registro.
Estas circunstancias son las relativas a la propiedad: cargas, transmisiones,
notas marginales, etc.
Responsabilidad
Hipotecaria
Es la suma de todos los conceptos que son garantizados mediante
la hipoteca (el capital prestado, los intereses normales y los intereses
de demora, costas judiciales, gastos, etc.). Sobre esta cantidad
es sobre la que se calculan los gastos de formalización y
cancelación de una hipoteca.
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S
Seguro
de Amortización
No es obligatoria su contratación pero es conveniente contratarlo
siempre que se formalice un préstamo hipotecario. Este producto
está especialmente diseñado para los titulares de
préstamos hipotecarios, y garantiza la amortización
del préstamo en caso de muerte o invalidez del titular o
los titulares.
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T
TAE
(Tasa Anual Equivalente)
Es el coste efectivo anual del préstamo. Tiene en cuenta
no sólo el tipo de interés inicial sino también
sus posibles revisiones, el plazo de amortización y las comisiones
ligadas a la operación. En definitiva, es el tipo de interés
real que usted pagará en su préstamo.
Tasación
Valor certificado del inmueble. La lleva a cabo una empresa independientemente
especializada, según obliga la Ley Hipotecaria.
Tipo
de Interés
Porcentaje que se aplica al capital pendiente de un préstamo
para calcular los intereses que deben abonarse.
Tipo
de Interés Nominal y Tipo de Interés Real
El tipo de interés nominal es la expresión porcentual
de la rentabilidad de un instrumento financiero en relación
a su precio. Descontando el efecto de la tasa de inflación
esperada durante la vida del mismo, se obtiene el tipo de interés
real.
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V
Verificación
Registral
Comprobación de la situación de la finca en el Registro
de la Propiedad. Se puede hacer a través del examen directo
de los libros, de nota simple informativa o de una certificación
del Registrador.
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